A virada no calendário oferece uma excelente oportunidade para decidir sair das dívidas e organizar a vida financeira. É o momento propício para reavaliar escolhas passadas, renovar sonhos e estabelecer metas que impulsionem o alcance dos objetivos no ano que se inicia.
Amaury Oliva, diretor de Cidadania Financeira da Febraban, destaca que essa mudança de perspectiva é viável com disciplina, organização e planejamento. Definir metas anuais, planejar e monitorar o orçamento, controlar despesas e economizar dinheiro são resoluções que podem contribuir significativamente para aprimorar a saúde financeira e cultivar hábitos financeiros saudáveis, gerando benefícios a longo prazo.
Confira a seguir algumas dicas apresentadas pela plataforma de educação financeira Meu Bolso em Dia Febraban para alcançar esses objetivos:
1. Organize as dívidas
O primeiro passo consiste em elaborar um orçamento pessoal, enumerando todas as fontes de renda, como salário, ganhos extras, aluguel, auxílios, entre outros. Utilize uma das planilhas gratuitas disponíveis no Portal Meu Bolso em Dia Febraban para facilitar esse processo. Registre os gastos mensais, inclusive despesas pequenas do dia a dia, para compreender claramente quanto dinheiro entra e para onde ele é direcionado. Não esqueça de documentar suas dívidas, especificando o valor devido, para quem, o montante já pago, as parcelas pendentes e seus respectivos valores. Essa organização permite estabelecer prioridades, iniciando pelo pagamento de serviços essenciais e dívidas com garantias (como imóveis e veículos) e, posteriormente, abordando aquelas com taxas de juros mais elevadas.
“Fazendo isso, é possível definir prioridades. A recomendação é quitar, primeiro, os serviços essenciais (água, luz, gás, aluguel, condomínio) e, depois, as dívidas com bens dados em garantia (imóvel e veículo, por exemplo, que podem ser perdidos por falta de pagamento). Na sequência, vêm as dívidas com juros mais altos”, orienta Amaury Oliva.
2. Revise os gastos
Com o orçamento elaborado, revise os gastos mensais e a projeção das despesas anuais. Identifique itens que podem ser reduzidos ou eliminados, como os chamados gastos invisíveis que impactam nas finanças. É uma oportunidade para reavaliar o estilo de vida, garantindo que esteja em conformidade com sua capacidade financeira.
“Este também é um momento para repensar nosso estilo de vida. Você vive o padrão que cabe no seu bolso? Muitas vezes, é melhor dar um passo atrás para conseguir reorganizar as contas e, depois, voltar a planejar cada conquista. Outra reflexão importante diz respeito às escolhas financeiras que fazemos no dia a dia. Elas precisam estar alinhadas aos objetivos que queremos alcançar”, sugere Amaury Oliva.
3. Renegocie contratos
Aproveite o início do ano para negociar contratos com bancos e financeiras, buscando parcelas adequadas à sua realidade. Antecipar parcelas ou quitar a dívida com algum dinheiro guardado pode resultar em descontos nos juros. É possível também negociar a taxa de juros ou o prazo de pagamento, visando reduzir o valor pago mensalmente. Até o final de março de 2024, é possível utilizar o Desenrolar Brasil para negociações com bons descontos. Acesse o site desenrola.gov.br e faça login com sua conta Gov.br.
4. Desapegue
Embora seja difícil se desfazer de conquistas, como bens adquiridos com esforço, manter algo que ultrapassa sua capacidade de pagamento pode prejudicar a construção de um patrimônio. Não hesite em vender um carro ou outro bem para quitar dívidas e reorganizar a vida financeira, aprendendo valiosas lições para empreitadas futuras.
5. Guarde dinheiro
Estabeleça o hábito de poupar regularmente, de forma automática. Métodos como programar uma aplicação no banco assim que o salário é depositado ou adotar o método dos envelopes, onde o dinheiro para cada gasto mensal é colocado em um envelope específico, podem ser eficazes. Mesmo quantias pequenas podem ser aplicadas em uma reserva financeira segura, com liquidez diária, protegendo o dinheiro contra perdas pela inflação e proporcionando alguma rentabilidade.
“Estabeleça uma meta factível. Por menor que seja o valor, ele pode ser colocado em uma aplicação financeira segura, com liquidez diária, ou seja, que possa ser resgatada a qualquer momento e que proteja o dinheiro das perdas da inflação e traga alguma rentabilidade”, recomenda Amaury Oliva.
6. Considere fazer renda extra
Aprimorar habilidades ou adquirir novos conhecimentos pode abrir portas para renda extra. Cursos livres, especializações ou aprendizado de novas habilidades podem significar mais oportunidades de crescimento profissional e financeiro. Estudos indicam que, no Brasil, a renda pode aumentar em até 15 vezes a cada ano de estudo.
7. Construa uma reserva de emergência
Uma reserva de emergência deve estar disponível para enfrentar imprevistos, como desemprego, problemas de saúde na família ou situações cotidianas, como a quebra do carro. Recomenda-se ter de 3 a 12 meses de gastos mensais médios em uma aplicação específica para a reserva de emergência. Nunca utilize esse valor para despesas do dia a dia, reservando-o exclusivamente para situações inesperadas.
8. Planeje para realizar
Dedique um momento para listar os desejos da família e, ao longo do ano, estabeleça o hábito de discutir sobre dinheiro. Essa prática ajuda a visualizar o caminho para a realização dos sonhos, ajustando o orçamento, a rotina e o padrão de vida conforme necessário.
9. Saúde para dar e vender
Manter a saúde é uma forma de economizar com tratamentos, remédios e consultas. Práticas como alimentação saudável, exercícios físicos e uma boa quantidade de sono fortalecem o sistema imunológico, combatem doenças e contribuem para o bem-estar financeiro.
10. Adeus aos velhos hábitos
Abandone hábitos de consumo que prejudicam a capacidade de poupar e impactam a saúde financeira. Reflita sobre comportamentos do ano anterior e estabeleça metas para mudar hábitos, como evitar compras por impulso, eliminar desperdícios e usar o cartão de crédito de forma consciente. Essas medidas contribuirão para cumprir as resoluções de Ano Novo de maneira mais eficaz.
