Muitas famílias brasileiras enfrentam desafios financeiros significativos. De acordo com uma pesquisa do Instituto Locomotiva e MFM Tecnologia, oito em cada dez brasileiros estão endividados. Segundo o administrador Tiago Tozzi Nunes, especialista em finanças pessoais, o descontrole financeiro é um dos principais fatores que levam ao endividamento. Ele também destaca que, muitas vezes, a instabilidade emocional está por trás desse comportamento, levando a gastos impulsivos.
“Crenças limitantes, como a sensação de incapacidade, podem levar as pessoas a buscar preencher um vazio emocional com compras desnecessárias”, explica o autor do livro Educação Financeira e Reflexões sobre a Verdadeira Riqueza. Para Tiago, recuperar o controle das finanças envolve tanto uma reorganização prática quanto uma abordagem emocional e espiritual. Ele sugere quatro passos fundamentais para quem deseja reestruturar suas finanças em 2024.
- Reconheça e controle o descontrole
O primeiro passo para organizar as finanças é fazer um levantamento detalhado de receitas e despesas. Identificar onde estão os gastos desnecessários – como compras impulsivas no supermercado, roupas ou serviços de assinatura – é essencial. No entanto, Tiago alerta que o descontrole financeiro muitas vezes é resultado de questões internas. “O dinheiro amplifica vontades e desejos, mas a verdadeira mudança começa dentro de nós”, diz ele. Ele sugere que as pessoas evitem comparações e sejam gratas pelo que já possuem, focando nos objetivos que realmente importam. - Avalie suas necessidades
Após reconhecer os excessos, é hora de reavaliar as prioridades financeiras. Tiago recomenda focar nas necessidades básicas e planejar formas econômicas de atendê-las, como optar por produtos de marcas mais acessíveis e fazer pesquisas de preços. Ele também alerta para a importância de cuidar das necessidades emocionais e espirituais, como passar mais tempo com a família e amigos e reservar momentos para a fé. “Há muitas coisas que o dinheiro não compra, como paz e bem-estar. É preciso equilibrar as finanças com esses aspectos da vida.” - Equilibre suas contas pessoais
Para Tiago, uma boa administração financeira não depende apenas de quanto se ganha, mas de como se organiza. Ele sugere listar a receita mensal e priorizar o pagamento das despesas fixas, como aluguel, contas de luz e água, educação e saúde. Em seguida, dividir o saldo restante entre as semanas do mês para cobrir gastos variáveis, como alimentação e lazer. “Isso evita aquela sensação de estar sem dinheiro antes do fim do mês”, explica o administrador.
Além disso, ele recomenda que rendas extras, como 13º salário ou bônus, sejam utilizadas para formar uma poupança ou investimento. “Quem quer estar preparado para despesas maiores, como IPVA ou matrícula escolar, precisa começar a guardar agora, mesmo que seja uma quantia pequena. Só quem sabe poupar no pouco conseguirá poupar no muito.” - Enxergue a verdadeira prosperidade
Por fim, Tiago reforça que a verdadeira prosperidade vai além do acúmulo de bens materiais. Para ele, saúde, paz e relacionamentos harmoniosos são os principais indicadores de riqueza. Ele também defende a importância de incluir a espiritualidade na gestão financeira. “Ajudar o próximo e contribuir com causas que você acredita é uma forma de prosperar espiritualmente. Confie em Deus para guiar suas decisões e leia mais a Bíblia para se inspirar nos ensinamentos divinos.”
Tiago finaliza dizendo que, para alcançar a verdadeira prosperidade, é fundamental viver com honestidade e união familiar. “Dívidas não pagas prejudicam o próximo. Agir de maneira correta só traz bons frutos.”
Sobre o autor
Tiago Tozzi Nunes é administrador de empresas e mora em São José do Rio Preto (SP). Ele compartilha suas experiências e conhecimentos sobre finanças pessoais em seu podcast “Economia e Família” e é autor do livro Educação Financeira e Reflexões sobre a Verdadeira Riqueza, disponível na Amazon. Sua abordagem é focada na simplicidade e no equilíbrio entre as finanças e os valores espirituais.
