É de conhecimento geral que nem todos os brasileiros encontram-se na posição de poupadores e menos ainda na posição de investidores, e para os poupadores e até investidores iniciantes trago no artigo desta semana uma explicação mais clara a respeito de alguns conceitos e significados utilizados no meu dia-a-dia trabalhando no mercado financeiro e constantemente abordado com clientes, sejam estes novos investidores ou não, mas que precisam ter o mínimo de noção a respeito.
A realidade é que não importa se você vai investir seu dinheiro via plataforma fechada, como os já tradicionais “bancões” (como chamamos os grandes bancos comerciais), ou via plataforma aberta, como as corretora de valores (aí existem diversas pelo mercado também), você será bombardeado com uma “sopa de letrinhas” em que muitas vezes nem seu gerente consegue explicar direito sobre e muito menos você entender.
Para que consigamos prosseguir no assunto investimentos e finanças pessoais é necessário ter o mínimo de conhecimento técnico a respeito dos produtos que existem no mercado e o que os influenciam. Por isso apresento a você trazendo um viés de investimentos quais os principais índices de mercado que influenciam no desempenho dos investimentos que são: Taxa Selic, %CDI e IPCA.
Tratando-se da Taxa Selic (aqui no site você encontra um artigo só sobre essa taxa de maneira mais detalhada), nada mais é que o custo primário do dinheiro no Brasil e uma taxa básica de juros que serve de referência para diversas taxas da economia brasileira. A Selic influencia o volume de dinheiro na economia e tem como principal objetivo controlar a inflação e o poder de compra da nossa moeda. Quanto menor a Selic, menos rendem as aplicações financeiras conservadoras, por outro lado há mais dinheiro circulando na economia real, o que é bom para toda a sociedade.
Como segundo índice, temos o CDI que significa “Certificado de Depósito Interbancário”, que nada mais é que a taxa que os bancos utilizam para emprestar dinheiro entre eles e é sempre muito próximo a Selic. O termo %CDI é usado como referência para diversos investimentos, já que ele é considerado uma taxa livre de risco. Exemplo: se seu investimento rende 8% ao ano e o CDI (Selic) rende 10% ao ano, seu investimento rende 80% do CDI. A conta é básica só fazer 8/10 x 100 = 80%.
Alerto que neste caso é muito importante você sempre buscar uma rentabilidade que supere a taxa CDI/Selic, ou seja, superior a 100% CDI.
Por último temos o IPCA que é o Índice de Preços ao Consumidor Amplo, medido mensalmente pelo IBGE. É considerado o índice oficial de inflação do país e é um bom termômetro para avaliar perdas no poder de compra do consumidor. É muito importante seu capital render mais que a inflação, só assim você manterá ou aumentará seu poder de compra.
Entendido estes conceitos, despeço-me esta semana deixando aqui uma dica para se ter em mente quando for analisar os investimentos. Se voltarmos aos tempos de sala de aula e usa-lo como exemplo, a inflação é como a nota 6 para passar de ano na escola e a taxa CDI é a nota média da sala, ou seja, seus investimentos sempre devem ganhar da inflação e estar sempre acima do CDI.
Ficou com dúvidas ou tem alguma sugestão de temas que você gostaria de ver aqui? Sinta-se a vontade para entrar em contato comigo pelo meu instagram ou com a equipe da Folha BV. Aguardo você semana que vem!!
Paulo Benedetti
Sócio e Assessor de Investimentos – InvestSmart, credenciada a XP Investimentos.
Ex-consultor em finanças.
Bacharel em Administração.
Bacharel em Relações Internacionais.
Site: investsmart.com.br/paulo-benedetti/
Instagram:@benedettipaulo.xp
